一、Fin-Tech定义

Fin-Tech(金融科技)顾名思义就是金融（finance）与科技(technology)的结合，指的是金融与信息技术的融合型产业。自2008年爆发金融危机后，Fin-Tech就频繁出现在西方财金新闻中并逐渐被重视。与互联网不同的是，互联网金融更多的是指一种商业模式，而金融科技更偏向于科技，主要是利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理，同银行所提供的金融产品和服务是互为而非颠覆的关系。

二、Fin-Tech对金融创新体现

（1）存货去中介

新一代金融模式通过分享经济与数字化的结合，直接将资金需求与供给方撮合在一起，这中间最大的入侵者是众筹和市场化贷款平台。系统通过数据的采集分析，直接将资金提供方与资金需求方配对，并实时监控资金需求方的资信及经营方面的动态变化，解决信用风险难题；资金提供方根据自己对某些行业的项目的认知，在成千上万笔的贷款需求中选择符合自身风险与回报需求。

（2）支付革命

在互联网时代，第三方支付公司应运而生，美国的Paypal与中国的支付宝、微信等运用网络和数字化技术，凭借强大的数据解析能力和安全保障技术，通过一系列应用接口程序，绕开传统的银行和信用卡公司，形成了独立的支付平台。目前除了Paypal、支付宝、微信、ApplePay外，Samsung、Google、Microsoft和美国一些大型零售公司也都在寻求建立自己的移动支付系统。

（3）区块链

简单地说，区块链是以一种以数字化形式在分类账簿里完整记录公共交易的机制，并且这些记录是被所有网络共享，一旦交易被确认，则不能修改，每位参与者都可以查询到每笔交易历史。它同现有金融机构清算体系最大的不同在于去中心化，不需要任何一个中心服务器或中心机构就可以完成工作。由于区块链信息透明，解决了金融业最令人头疼的信用问题，让交易活动更加畅通高效。

（4）智能化交易与理财

金融市场交易成功的关键，在与智慧与速度的结合。系统收到信息输入后，通过特定的算法就会输出结果，并自动执行决策。其最大的优势就是不受心理干扰，不涉及主观意识判断，可以排除一切噪音，纪律性超强，能比人类更出色的完成交易。

在投资理财方面，特别是在市场表现不好时，指数基金和交易型开放式指数基金(exchange traded funds,ETF)都是试图降低手续费的创新，但缺少专家的指导。自动理财软件的登场取代了理财师和财务顾问的角色，在降低手续费的同时，又借用了理财专家的智慧，解决了投资者的困惑。

（5）应收账款管理创新

应收账款管理（account receivable management）同样紧密结合金融科技：从最初的财务系统管理应收账款、应收账款信息化管理、到应收账款交易平台。Fin-Tech之所以能够在应收账款管理领域风靡，就是因为其对交易双方都有显著的利益。对于应收账款买方而言，一个标准化的平台能够实现高效的管理；对于卖方而言，应收账款信息化管理有利于降低法律和建构成本。金融科技的发展，也促使应收账款管理更加多样化。

三、浅析保理与金融科技

在保理业务中，交易确权是整个业务的核心，Fin-Tech可以运用科技手段（包括但不限于区块链）来确认应收的真实性，保证交易不可篡改。一方面可以使用支付结算手段，进行大规模清分， 使得针对小客户的保理成为可能。另一方面是通过数据积累和分析，对于客户的资金、销售、采购能够有更加全面和深入的掌握，对于保理公司预测业务方向，提前筹措资金等都会有帮助。

文章来源：重庆魏桥金保