可以说，现代保理和应收账款融资领域自诞生以来，正在以前所未有的速度发展变化。而驱动这一变化的正是保理和应收账款融资行业中，甚至是整个世界范围内都在快速演进的数字化环境。

技术驱动下的变革快速涌现，所带来的机遇和挑战正在以十年前无法想象的方式影响现代保理和应收账款融资行业。互联网的普及、移动技术的兴起，以及金融科技和区块链等创新都促成了这一深刻变革。

FCI宣传总监John Brehcist（JB）与行业专家组（成员来自全球各地）进行了交谈，并要求现场专家分享对《FCI Annual Review》精辟观点。行业专家组成员是否将这些技术驱动的变化视为进化或革命？技术变革会从根本上改变我们的解决方案、互动方式和客户体验吗？对FCI会员意味着什么？让我们洗耳恭听……

JB：您认为，金融科技（fintech）和数字化解决方案（digital solutions）未来一年内在哪些领域发展最快，为什么？

比利时联合金融集团商业金融部首席执行官Dirk Van Strijthem（DVS）：一般而言，支持与银行和保险公司的互动领域（全数字端到端服务，包括“事后处理”，例如房屋、汽车等定损报告）。从信贷和支付角度来看，金融科技将继续关注潜在的收入来源和尚未接受服务的客户群体。

荷兰菲利普·西德尼合伙人Gert Demmink（GD）：我看到贸易融资领域的重大发展，包括电子提单、信用证、结合“了解您的客户”和交易尽职调查等工具，如一货两用筛查等。我看到了这发生在我们的客户因金融科技而发生的一些发展。

美国CIT商业服务战略实施首席运营官和高级副总裁Tom Fingleton（TF）：我们将继续看到金融科技公司与金融机构合作并获得所需资金，使其平台扩展客户资源。虽然银行过去一直是传统的资金来源，但我们会看到，为了在中间市场获取更高收益，更多的非银行金融实体投入资金，撬动这些平台发展。

中国建设银行总行国际部副总经理孙剑波（SJ）：近年来，“大数据系统”“风险管理模式”“云计算”“区块链”等新信息技术已广泛应用于消费金融、保险、资产管理、普惠金融和贸易融资等领域。

中国金融科技在消费金融领域发展迅速。在线信用产品，如阿里巴巴的“蚂蚁花呗”和京东的“京东白条”，基于对历史订单的分析为客户提供“先买后付”的选项。这些金融科技产品通过向客户提供信贷额度，颠覆了传统的申请-批准-贷款-支出流程，从而实现高效率和客户活跃度。

已经看到许多优秀公司凭借其信息技术进入金融领域，通过效率和更好的风险控制来抢占市场份额。银行也开始通过投资加速新技术和创新应用来应对，以保护自己的地盘并占领这个新兴产业。建行基于大数据系统和风险监控模型推出了“建行快贷”产品；有建行工资账户的客户可以在不到一分钟的时间内通过建行移动客户端获得消费贷款。

新加坡星展银行全球交易服务部总经理Vijay Vashist（VV）：我看到预测数据分析领域的数字化快速发展，以促进信用担保和交易风险管理（基于分析的贷款）。这种解决方案的部署，将开发服务未及的供应链尾端客户，并使其直接受益。重要的是要强调，通过各种方式与金融科技公司合作，依靠数字化解决方案将更有力助推银行和金融行业的发展。

JB：所以，你们都看到了发展的机会。 在这种情况下，金融科技/数字化解决方案和传统发票融资方法能否共生？如果能，你认为如何合作最有利？如果不能，两者竞争将呈何种态势？

DVS：本质上具有共生性，因为金融科技没有完全的颠覆能力（意味着金融科技无法在一夜之间解决未偿付款融资问题）。金融科技的真正意义是重建传统的发票融资客户的操作流程，并在保障自身流动性，有效控制操作风险的同时，减少对客户习惯的改变。

GD：当然！从“了解您的客户”和业务筛选目的两方面来讲，我觉得具有自动筛选功能的优秀解决方案可以提升了解交易背景，了解客户（卖方）的效率。

TF：金融科技公司的颠覆和成长，肯定需要更长的时间。然而，金融科技公司无法以有效的方式进入资本市场，最终将迫使与其具有竞争关系的同等实体展开合作。市场最终将根据客户要求的服务水平进行细分，类似于20世纪90年代末的自我导向与全方位服务经纪公司的震荡。

SJ：到目前为止，这些新技术一直在帮助解决传统发票融资过程中的诸多问题，如真实性审核、资金流监控以及寻找新客户和探索客户需求。但我相信，未来这些新技术将使发票融资进入一个新阶段。传统发票融资可能会被创新产品所取代，这对交易者而言会更方便。电子提单之类的文件迟早将逐渐被交易方和监管机构接受。

VV：银行等传统参与者将与金融科技合作，提供更全面的解决方案和可靠的资金来源，这样将会出现协同效应。另一方面，传统参与者即使没有较大的数字化投入，将来可以利用平台上的数字化金融科技解决方案来简化客户办事流程，并更有效地为客户提供资金，更透明地掌握资金来源和交易情况。

注：本文编译自FCI Annual Review 2018